中国高校SAS数据分析大赛2018宣讲会-华南赛区巡讲

迪奥客户关系地图，赋能金融行业客户营销与风控

近年来，伴随着大数据技术日趋成熟，金融行业对于数据的需求愈发迫切，运用不断深入。一方面监管部门要求各家金融机构以客户、集团客户为中心，报送授信、贷款、债券投资、中间业务等各业务条线的明细数据，并在此基础上进一步进行深入分析，开展审慎监管工作。

另一方面，金融行业内部也改变客户数据主要来自尽职调查、或客户提供的传统模式，广泛开展外部数据收集和内外部数据整合，并逐步尝试与行内业务流程结合，为重点业务环节提供更为全面的参考信息支持。而在大数据运用过程中，客户关联关系以及风险预警的相关问题是金融机构始终未能有效解决的痛点。

客户关联风险的核心难点在复杂网络关联关系建模以及复杂网络分析和挖掘。关联分析系统或方案核心技术主要包括两大类：首先，通过网络分析自动发现关联风险的规律，识别关联风险模式，例如潜在关联风险、监测和防范风险；其次，展示层面界面友好，结果可解释，方便、可视化容易展现。

某证券公司档案中心，为构建企业客户信息平台，供投资银行部等公司内部部门使用。通过企业与企业，企业与自然人之间的关联分析，挖掘潜在客户，对企业相关信息进行风险评估，挑选出符合条件的企业进行IPO、保荐、增发、新三板推荐挂牌等业务。

因现有内部系统对于筛选新企业客户业务，无法满足其业务部门需求，迪奥科技为此构建了企业客户关联信息库——客户关系风险地图。

什么是客户关系地图？

客户关系地图，是基于整合各类客户档案数据及外部数据等,建立关联性的客户基础信息视图、客户(间)关系视图与客户业务视图,从而为公司业务开展提供事前、事中与事后的“一图化”客户信息服务,支撑客户拓展与维护。

具体而言,客户关系地图将涵盖客户与个人客户、客户与非客户、客户经营信息、客户人员信息等,通过可视化展现, 帮助阅读者一目了然全景式地认识客户、帮助阅读者一键式地识别客户与客户 (非客户)间的关系联接。

●“透视客户、为业务服务”

着眼于建立一份客户自身的可视化关系图谱，全面展示客户（及客户之间）的信息与关系网，涵盖其是（或不是）我们的客户、其关系地图是怎样的、其在地图中的位置如何、如何通过其影响或拓展其他客户，并提供该客户的全面基础信息（如工商、股东、诉讼、投资、经营、舆情等）

● “关系互补，共同效力”

补充公司客户之间的、公司客户与非客户之间的显性（隐性）关系，有利于帮助业务部门（人员）更直观形象、全面延伸地认识客户、开拓开户。

● “透视客户，风险控制”

透视客户关系，查找隐藏风险，在风控领域中，精准揭露“欺诈环”、“窝案”、“中介造假”、“洗钱”和其他复杂的欺诈手法，提供了新的方法和工具。

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